360数科CRO郑彦：90万亿小微市场，仍有80%巨大缺口

5月19日消息，近日，360数科CRO郑彦表示，2020年以来，受疫情影响，小微企业生产经营受到较大冲击。 “受限于传统金融模式对下沉小微的风险识别障碍，90万亿的小微市场目前仅有17万亿需求得到了满足，仍有80%的巨大缺口。而传统金融机构在服务小微过程中，仍面临获客、审核、判断及回收四大难题。”郑彦称。

郑彦介绍，在智能营销阶段，360数科研发客户意愿模型和风险前置模型，帮助提高渠道的投放质量，显著节约渠道成本。在风险管理层面，将获客纳入风险的生命周期范畴内，并通过贷前授信、贷中交易、贷后催收的全流程技术动作，帮助持牌金融机构服务。

“在信贷周期的最终环节，我们会更多利用智能催收机器人，依托精准的ASR和NLP意图识别技术，对于小微贷这类比较特殊的客群，我们实现了全流程智能化、精准化催收。”郑彦补充。

郑彦还指出，“风险管理的使命，并非单纯的减低风险，而是尽量为客户匹配到合适的产品。在信息化和数字化今天真正要破局，在于科技的突破和应用。”

从360数科的客群画像来看，高中及以下学历占比超过80%，无信用卡客户占比超过40%，三线及以下城市超过75%。作为传统金融模式的有效补充，360数科正以科技为依托，不断下沉服务，普惠更广泛人群。”郑彦总结。

在此背景下，360数科自研的Argus智能风控引擎在帮助金融机构为小微企业提供流动资金，支持小微业务长足发展等方面发挥了重要作用。在风控科技领域，拥有20万以上的用户维度、400多个模型、决策集近600个、超4万条策略规则。

郑彦强调，Argus智能风控引擎以独创的企业主+企业的双中心模式，通过百万级企业节点构成的金融人图谱和企业主直接间接控参股信息，在一站式甄别企业主及所有关联企业相关风险的同时，有效通过关联灰度来完成对企业健康状况及负债承受能力的认定。

面对当下小微发展特点，郑彦称：“普惠小微需要定制化的产品。当下，传统金融机构的错配产品使得小微企业获取金融服务更加困难。伴随年轻一代创客的崛起，小微企业临时的资金周转需求更为普遍，更需要灵活、便利的金融服务。”（一橙）