京东金融研究院发布监管科技报告：监管端、合规端合作成趋势

数字科技在推动金融行业加快转型的同时，也带动了监管科技的概念迅速走热。

8月16日，京东金融研究院发布监管科技系列报告之一《Suptech：监管科技在监管端的运用》。报告提出，监管科技（Regtech）有两大分支——运用于监管端的监管科技（Suptech）和运用于金融机构合规端的监管科技（Comptech）。

从监管端（Suptech）来看，面对金融科技背景下更加复杂多变的金融市场环境，监管部门有运用监管科技的充足动力——“金融科技带来了新的风险场景和风险特征，也需要监管机构‘以科技对科技’去积极应对。“报告中称。

具体而言，上述报告将监管科技在监管端的运用分为数据收集和数据分析两大方面。其中，数据收集包括形成报告（自动化报告、实时检测报告），进行数据管理（数据整合、数据确认、数据可视化、云计算大数据）等方面；数据分析则可以应用于市场监管、不端行为检测分析、微观审慎监管和宏观审慎监管等领域。

报告认为，监管科技在监管端（Suptech）的应用有两大驱动因素。一方面，2008年全球金融危机之后，金融监管受到了前所未有的重视，监管机构渴望获取更加全面、更加精准的数据；另一方面，监管部门面对金融机构报送的海量数据，需要借助科技提高处理效率和监管效能。

目前，Suptech在全球范围内已经有了不少应用和尝试。例如在数据收集方面，奥地利中央银行利用中间公司设立报告平台，银行将数据传送到该平台中，就可以形成简单、完整、数据口径标准化的报告；卢旺达国家银行利用“电子数据仓库”则可以直接从被监管金融机构的IT系统中抓取数据，为监管者和决策者提供重要信息。

而在数据管理方面，不少证券监管机构将数据技术作为市场监管和可疑交易检测的手段。如英国金融行为监管局每天接收超过2000万笔交易的详细信息，并利用监督学习工具ML进行分析，发现市场操纵信号。

通过梳理各国监管科技的应用案例，报告认为，目前监管科技运用于监管事中阶段较多，即对监管数据的自动化采集和对风险态势的智能化分析运用日益成熟。同时监管科技在监管事前、事后阶段的运用也在加强，正在走向金融监管的全链条运用。

同时，金融监管机构除了自身加强技术研发之外，也在寻求与银行等金融机构，以及金融科技公司等第三方机构合作的研发模式。

报告认为，这种合作的模式不仅在一定程度上节省研发成本，同时可以更有针对性地对被监管机构进行监督管理，因为“在与被监管机构进行合作的过程中，也更容易发现其存在的问题，并有针对地、及时地进行相应指导，帮助其做好合规端的监管科技建设”。

“监管科技的国外发展不断推动行业进步的同时，也为国内监管科技运用带来了一些新的启示。”京东金融研究院院长孟昭莉表示，在我国金融行业深度发展的重要阶段，通过监管科技可能帮助监管端更好地实现金融监管，同时也能帮助合规端有效提高合规效率、降低违规风险，从而助力经济的行稳致远。

孟昭莉介绍，京东金融研究院一直专注于政策法律与数字科技领域的交叉研究，监管科技是研究重点之一，接下来，京东金融研究院将针对监管科技发布一系列报告，为监管科技在不同业务领域中的应用提供参考借鉴。