老行业也要新技术：众多保险公司加盟硅谷孵化器

（原标题：Why the largest insurance companies are pouring into Silicon Valley）

网易科技讯1月2日消息据外媒（TechCrunch）报道，世界不断改变，保险公司也与时俱进。在短短几个月内，30家最大的保险公司纷纷加盟硅谷孵化器Plug and Play的“InsurTech”项目，一对一地接触最热门的保险业初创公司。显示出保险业也要拥抱新技术。

要真正了解这一波风潮之下的实质，我们首先要认识到，保险业在本质上是风险管理和客户服务。这是涵盖非常广泛的，下面一一分析。

产品创新和完善

今天的保险公司沿袭着几十年前的商业模式，难免变的低效。而另一方面，消费者的情况已远非往常，民众迅速适应着不断更新的新产品和服务。一个运作缓慢与笨拙的保险公司无法在效率至上的时代立足。今日的保险公司在如下四个方面需要改进。

提高用户体验无疑是行业领导者的首要任务。用户体验几乎涉及到公司的每个方面，对专注服务的保险公司来说尤其如此。现在有初创企业开始运用科技手段提升客户体验。使用视频聊天进行即时通讯，捆绑服务以提高策略管理效率，使用无人机进行文件快速投递，还有在房车等资产上安装检测设备以便在意外发生后能迅速通知当局。时间效率的提升对保险业至关重要，一家保险公司用十年积累起来的信誉，稍有操作不慎就可能被10秒钟的延误毁掉。保险公司在消费者最脆弱的时候提供帮助，因此，面向客户的业务部门应尽可能提供完善的用户体验，否则即使老客户也难保不流失。

风险评估和承保是业务的核心。一家保险公司以公平的价格为其客户提供服务的能力，取决于其计算和承保风险的能力。机器学习和新数据源可以帮助其更好地了解人们每天面对的风险。通过对人们日常信息的收集和分析，保险公司可以更好地保护消费者免受意外之苦。

随着行业从补偿风险向预防风险转变，预防损失更加成为保险公司关注的重点。保护不仅仅是在你跌倒后提供帮助，能在悲剧发生之前进行预防无疑更好。网络安全的进步，汽车传感器以及互联的智能家居都有助于在损失发生前挽危救厄。科技不仅可以改变财产保险，人身保险也一样。人寿保险公司可以使用健身追踪器、健身应用等手段，鼓励消费者更健康的生活方式，从而降低医疗保健的成本。

成本抑减（Cost Reduction）是任何业务的关键组成部分，关乎成败。许多保险公司开始用新科技来提升旧流程的效率。比如使用行业统一的应用程序来减少欺诈，通过数字化实现索赔即时处理。更好的承保工具或技术加强的代理人都能大大降低公司的运营成本。

新保险产品

许多新技术改变了我们与周遭世界交互的方式。技术的进步同时带来了不熟悉的负债、风险和市场机遇。比如，自动驾驶汽车的流行会降低汽车保险市场的规模。这就需要丢失客户的公司开发新产品增加收入来源。未来的风险不同以往，需要更专业的知识和更专业的工具。

另一方面，技术也可以使旧保险产品获得更新以提升效益。例如，区块链技术就可以提供多种方式来改进产品的提供和分销方式。

新市场趋势

有人的地方就有风险，保险业的业务总是无限的。市场趋势、文化和政治的变化以及许多其他因素都可以间接地在保险市场中发挥重大作用。例如，当共享经济(Sharing Economy)概念产生，人们将自家房子和汽车用于商业用途，这就会增加这些财产的损坏的风险。这不仅给传统保险巨头拓展业务提供了门槛，也给初创保险公司抢夺市场提供了契机。一家名为Slice的初创公司，专注于为按需经济量身打造保险。另外一家名为Stride Health，专门为独立工作者提供保险服务。两者都抓住了保险巨头所忽视的利基市场。

新技术不断地影响着市场和社会行为，这种趋势还会继续下去。抢先占领这些新兴市场有助于保险公司在行业内保持领先地位。Plug and Play项目中这些新保险公司的特点便是善于把握新的市场趋势。

结论

保险业即将迎来一轮洗牌。许多技术改变了消费者购买资产和资产的使用方式，于此相应，人们的保险策略也迎来改变。配备高科技传感器的无人机、物联网和大数据分析为保险公司提供大量额外信息。AI和新的分销模式这些技术也简化了客户与保险公司交流的方式。

保险涉及我们生活的方方面面，在硅谷的数千家创业公司中，几乎每个都以某种方式革新者保险业。正是它们吸引钵满盆盈的保险巨头纷纷涌向硅谷，寻找下一个改变行业的机遇。