防范退保风险保资金平安，“保险全额退保”后隐患多

前华人首富李嘉诚曾自豪的说：“我人生最大的财富就是给我自己和我的亲人买了充足的保险。是的，我们有能力的时候第一时间就会考虑保险问题，买的是一种平安和保障，千万不可丢失了它最原本的意义。下面来看一个生活中真实的轻信“保险全额退保”的案例。

近期，市民王先生在闲鱼、微博、百度贴吧等多个平台均发现了“全额退保代理”广告，“全国任意地区、任何保险公司、任意险种，全额退保，安全快速，100%退单成功。”这些广告宣称，能够帮助保险消费者退回全部所交保费。说实话，这对自觉“买错”保险的王先生来说诱惑很大。

“我原本是想买一份重疾险保平安，结果因为对保险了解的不够，买了一份没有任何健康保障的理财险。”花了钱又没有疾病保障，此时又被“全额退保”广告刷屏，王先生动了“全额退保”的念头，不想再缴费了。

通俗来讲，退保即买了保险合同后，想反悔，想退货。可以退保，但退保也需要按流程走，不同的时间退保，退回来的钱也是不一样的。一般而言，退保分两种：

一、犹豫期内退保。犹豫期指收到合同后的10-20天内退保，保险公司仅扣工本费后退还所交的保费，几乎是全额退保。当前中国人寿、平安人寿等寿险企业，犹豫期都是10天，此10天相当于淘宝的“7天无理由退换货”。

二、犹豫期后退保。过了“10-20天无理由退换货”的犹豫期，投保人再提出解约申请，保险公司接到申请后30天内退还保单现金价值。保单前几年现金价值是非常低的，尤其是首年，扣完各种费用后能退回来的钱也就没多少了。

也就是说，犹豫期后退保，将给消费者带来最直接的经济损失，以上图某重疾险的费率表所示，第一年缴费10660元，犹豫期后退保仅退回850元，血亏。

不仅如此，更重要的是退保后将丧失原有的保障，要知道风险具有不可预估性，谁也不敢保证退保失去保障后，疾病和意外会不会找上门，不怕一万就怕万一，若遇上疾病/意外，后果不堪设想。另外，随着年龄增加，退保后重新投保，也将面临保费增加、延保、拒保等情况。

以上所说的是正当途径的退保情况，而广告所说的“全额退保”，说白了就是黑中介想牟取私利，欺骗、引诱投保人，若轻信黑产中介，导致竹篮打水一场空，得不偿失。很多保险消费者事后悔不当初，真的是令人惋惜。

所以，针对上述王先生的此种情况，更建议若经济条件允许，可以直接补充一份重疾险补齐保障。毕竟在保险越来越刚需的现在，安全投保方能保平安，保险退保需谨慎，远离“全额退保”才更安心。同时，作为保险消费者，在投保之前，要充分了解保险产品的相关信息，对于退保规则、除外责任、保险责任等都要做到“心中有数”，以免因缺乏了解而被不法分子利用。

   若保险消费者在投保过程中或投保后若遇到任何保单方面的问题，建议通过保险公司官方渠道寻求解决方法，并通过正当途径维护自己的合法权益，提高防范意识保平安，这样才不会给不法分子、不法机构可乘之机。